大額醫(yī)療保險的報銷方式
參保人員的大額醫(yī)療費定點醫(yī)院墊付的,由參保人員按規(guī)定向定點醫(yī)院付清自付比例后,由定點醫(yī)院向大額醫(yī)保辦進(jìn)行報銷;參保人員在轉(zhuǎn)診醫(yī)院就醫(yī)的,由于其大額醫(yī)療費由個人先行進(jìn)行了墊付,所以此類人員應(yīng)持病歷、發(fā)票以及清單,前往大額醫(yī)保辦報銷;對于在定點醫(yī)院就診,自己墊付了大額醫(yī)療費參保人員,可以出院后持病歷、發(fā)票、清單前往大額醫(yī)保辦報銷。
投保人在進(jìn)行醫(yī)療費用報銷時,應(yīng)按照相關(guān)報銷步驟進(jìn)行,以保證費用報銷順利實現(xiàn)。
注意事項:
買長期險比買單年險好
但是,真正的區(qū)別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉,但沒有太多實質(zhì)的保障意義,因為一般不會說投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續(xù)保,由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的,顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應(yīng)的費率,每年均衡繳納。年紀(jì)越輕,投保人要繳的保費越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后,一旦得大病,就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫(yī)療費用。另外,不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內(nèi)你仍然身體健康,到時還可以收回以前積累下來的本金。
保費年繳比較好
盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠,但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些,但每次繳費較少,不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素,實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況,便于家庭理財規(guī)劃。另外,不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定,若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險費,保險合同繼續(xù)有效。這就是說,如果被保險人繳費第二年身染重疾,若本應(yīng)是 10年分繳的,實際只付了五分之一保費;若是20年繳的,就只支付了十分之一的保費。
到了老年再投保不劃算
很多險種對于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高,保險公司一般不接受60歲以上的投保人,所以重疾險的購買不宜等到50歲以后再買,那樣保費總支出會和保障總額相當(dāng),是很不劃算的。比如一名24歲的男性購買一份10萬元保障額的友邦附加守護(hù)神重大疾病險,每年需繳3090元保費,共繳20年,也就是6萬多元;而一名55歲的男性購買該險,每年需繳19880元,交5年,與保障額相差無幾。
另外,重疾險的保障期限也是不盡相同的。有終身保障的,也有保到一定年齡即終止的,比如到100歲或者85歲或者更年輕,市場上比較多的是后者。購買重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制。