2016浙江省公積金貸款政策調(diào)整
浙江省個(gè)貸率超85%部分地區(qū)公積金“吃緊”
5月31日，住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合印發(fā)《全國住房公積金2015年年度報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)，這也是全國第二次對住房公積金信息進(jìn)行全面公開的披露。
這份涵蓋31個(gè)省份和建設(shè)兵團(tuán)的公積金“國家賬本”顯示，2015年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元;全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比上年末增長19.56%和9.79%。
今年初，北京、上海、深圳、南昌、福州等地出現(xiàn)公積金貸款發(fā)放額快速增加，公積金余額偏緊的現(xiàn)象。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說：“部分城市樓市回暖，居民購房活躍，導(dǎo)致個(gè)別城市出現(xiàn)公積金吃緊的現(xiàn)象。但就全國數(shù)據(jù)來看，公積金繳存余額規(guī)模還是很大�！�
去年公積金提取額占繳存額3/4
2015年住房公積金余額超過4萬億元背后，我國住房公積金繳存正呈現(xiàn)逐漸上漲的態(tài)勢。
《報(bào)告》顯示，“十二五”期間，我國住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%。期末繳存余額比“十一五”期末增長129.63%。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，公積金繳存規(guī)模同比上漲，這和公積金購房政策寬松后購房者認(rèn)同此類公積金制度有關(guān)系。近年來，越來越多的企業(yè)在公積金繳納制度方面進(jìn)行了規(guī)范，提高了繳納額度和繳納規(guī)模，這使得整個(gè)公積金資金池可以做大。
在樓市去庫存的背景下，去年以來，住建部、財(cái)政部等部委發(fā)布多份住房公積金政策調(diào)整方案。例如，自去年9月1日起，對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。
在公積金使用方面，《報(bào)告》顯示，2015年，全年住房公積金提取額10987.47億元，比上年增長44.92%;占全年繳存額的75.52%，比上年提高17個(gè)百分點(diǎn)。提取總額48815.64億元，占繳存總額的54.55%。
“提取額度大規(guī)模增加，這和住房消費(fèi)市場持續(xù)活躍、公積金提取效率提高等有關(guān)系。這對公積金資源的利用顯然是比較有意義的。目前是一個(gè)資金成本相對便宜的階段，因此在房價(jià)上漲或者預(yù)期上漲的過程中，對公積金資源的充分利用已經(jīng)成為共識�！眹�(yán)躍進(jìn)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
另外，今年初，央行、住建部、財(cái)政部三部委發(fā)布通知，自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。這意味著，全國住房公積金繳存者可以每年多獲得160億元的收益。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，在提升公積金收益，用足、用好公積金的政策導(dǎo)向下，預(yù)計(jì)我國住房公積金繳存規(guī)模上漲的形勢仍會持續(xù)。
十省市個(gè)貸率超85%
作為使用住房公積金的主要方式，個(gè)人住房貸款也出現(xiàn)大幅上升。
《報(bào)告》顯示，2015年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元，分別比上年增長40.44%、68.10%。年末，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款2499.33萬筆、53349.74億元，分別比上年末增長14.34%、26.29%。
值得注意的是，2015年，個(gè)人住房貸款余額32864.55億元，個(gè)人住房貸款率(即個(gè)貸率)80.80%，比上年末提高11.91個(gè)百分點(diǎn)。
個(gè)貸率指年度個(gè)人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率，這一比率能夠顯示住房公積金支持個(gè)人貸款買房的力度。
嚴(yán)躍進(jìn)對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說：“個(gè)貸率過低，表明公積金的支持貸款購房的力度不夠，但是過高又表明公積金余額趨緊。一般以85%作為警戒線�！�
此前，已有部分城市的公積金使用情況超越了“警戒水平”。南京、南昌、武漢等城市公布的住房公積金報(bào)告顯示，這些城市的個(gè)貸率已經(jīng)超過100%。
2015年末，南昌住房公積金個(gè)貸率達(dá)112%，在當(dāng)年全國個(gè)貸率超過100%的25個(gè)城市中排名第三。而今年1月底，南昌住房公積金個(gè)貸率達(dá)到117%，也創(chuàng)出歷史新高。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《報(bào)告》顯示，個(gè)貸率超過85%的省級行政區(qū)域有10個(gè)，分別是北京、天津、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、重慶和貴州。其中，天津個(gè)貸率為101.46%，成為唯一超過100%的省級區(qū)域。
“天津個(gè)貸率超過100%，這也意味著公積金貸款方面的節(jié)奏相對較快，公積金貸款方面或有吃緊的風(fēng)險(xiǎn)，這值得警惕�！眹�(yán)躍進(jìn)說。
浙江省公積金貸款政策調(diào)整二手房最低首付二成
昨天，浙江省直住房公積金中心、杭州住房公積金管理中心分別發(fā)文，調(diào)整住房公積金貸款有關(guān)政策。政策主要針對兩方面，一方面是對購買二手房的首付比例及貸款年限有所放寬;另一方面是異地公積金貸款由全省放寬至全國。而這也是公積金管理中心對2月26日“杭十條”政策的落地執(zhí)行細(xì)則。
二手房和商品房公積金貸款有區(qū)別
值得注意的是，省市公積金對此次針對二手房的公積金貸款首付比例政策上有所不同，主要體現(xiàn)在，市級公積金在首付比例上仍然對購房面積設(shè)置了門檻。
比如針對購買二手房的首套房的，省公積金僅有房齡年限的限制：房齡為5年(含)以內(nèi)的，貸款首付比例不低于20%;房齡為5年以上20年(含)以內(nèi)的，貸款首付款比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付款比例不低于40%。
而杭州市公積金的規(guī)定為：房齡為5年(含)以內(nèi)且建筑面積在140平方米以下的，貸款首付比例不低于20%;建筑面積在140平方米(含)以上的，或房齡為5年以上20年(含)以內(nèi)的，貸款首付比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付比例不低于40%。
也就是說，二手房房產(chǎn)證上的時(shí)間為1996年3月7日之前的，最低首付至少四成。而省市公積金對于擁有一套住房且已經(jīng)還清購房貸款，為改善居住條件再次申請公積金貸款購買二手房的家庭，執(zhí)行首套房貸款首付比例政策。省直公積金中心有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這里的“還清購房貸款”，包含公積金或商業(yè)貸款。
而今年2月2日央行發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》中，提到居民購買普通住房的商業(yè)貸款，最低首付比例為25%，各地可向下浮動5個(gè)百分點(diǎn);對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。相比于一手房來說，二手房的公積金貸款限制更多。
另外，省市公積金中心都放寬了二手房貸款年限。職工使用住房公積金貸款購買二手房的，貸款期限加房齡最長從原來的40年放寬至50年。
公積金異地貸款放寬至全國
昨天，杭州住房公積金管理中心還發(fā)了一份《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人異地貸款政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這也是對“杭十條”里公積金異地貸款的落實(shí)細(xì)則�？偟膩碚f，就是在杭州市域外正常繳存住房公積金的職工，在杭州購買自住住房的，申請公積金異地貸款時(shí)，需要執(zhí)行杭州市住房公積金貸款相關(guān)政策規(guī)定。
職工申請時(shí)，另需提供以下證明材料：(1)繳存地公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;(2)繳存地公積金中心出具的職工近12個(gè)月住房公積金繳存明細(xì)或明細(xì)對賬單;(3)繳存地、戶籍地、購房地所屬房管部門出具的職工家庭(含未成年子女)房產(chǎn)查檔證明。
同樣，在杭州繳存住房公積金的職工，在外地購買自住住房時(shí)，申請異地公積金貸款的，也需要按購房地的公積金貸款政策執(zhí)行。
記者了解到，浙江省直住房公積金中心也執(zhí)行同樣的政策，異地貸款由原來的杭州及浙江省放寬至全國范圍�！靶枰嵝训氖�，無論省、市公積金貸款，目前仍然執(zhí)行以家庭為單位，公積金貸款只能貸兩次的政策�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。
