1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時通過并開始施行?
2003年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過，自2004年2月1日起施行。
2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么?
加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為;防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險;保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。
3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?
促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么?
依法原則;公開原則;公正原則;效率原則。
5、銀監(jiān)會提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么?
管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一個法人整體進(jìn)行管理;管風(fēng)險，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識別、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力;管內(nèi)控，嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況;提高透明度，通過真實(shí)披露信息，約束經(jīng)營者的行為。
6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)?
指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的行為準(zhǔn)則是什么?
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。
8、非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)?
六個環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù);二是對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了核對、整理;三是生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值;四是風(fēng)險監(jiān)測分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。
9、非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)由哪幾部分組成?
一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目標(biāo);二是日常性監(jiān)測分析和風(fēng)險評價工作目標(biāo);三是當(dāng)年計(jì)劃完成的監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)。
10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么?
審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制以增強(qiáng)監(jiān)管有效性為根本目標(biāo)，主要體現(xiàn)在哪五個方面的有效運(yùn)行?
市場準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。
12、《監(jiān)管運(yùn)行框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項(xiàng)制度是什么?
(1)管檢交叉制度;(2)查處分離制度;(3)跟蹤問責(zé)制度;(4)績效考核制度。
13、銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么?
指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信(含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn))、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)的決策;二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購招投標(biāo)和人事安排等事務(wù);三是不得接受被監(jiān)管單位[被過濾]支付的高消費(fèi)娛樂(健身)活動、宴請、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。
14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當(dāng)由誰實(shí)施?
吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施;責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。
15、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些?
①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上(含200萬元)的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上(含100萬元)的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上(含50萬元)的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上(含10萬元)的罰款;②責(zé)令停業(yè)整頓;③吊銷金融許可證;④取消董事、高級管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身;⑤對其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。
16、行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執(zhí)行?
①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的;④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。
17、對現(xiàn)場檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴(yán)重后果的，應(yīng)對有關(guān)人員試行問責(zé)?
(1)違反現(xiàn)場檢查操作規(guī)程的;
(2)違反現(xiàn)場檢查項(xiàng)目責(zé)任管理?xiàng)l款的。
18、銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容?
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、賬面利潤的匯總和分類情況;銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況;金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。
19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰?
由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以(十萬元以上三十萬元以下)數(shù)額的罰款。
20、現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)包括哪些?
包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務(wù)收支及經(jīng)營成果真實(shí)性和合規(guī)性的檢查。
21、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有?
組織結(jié)構(gòu) ;會計(jì)規(guī)劃;雙人原則和對資產(chǎn)和投資的實(shí)物控制。
22、《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風(fēng)險是什么?
是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)對股東的什么狀況進(jìn)行審查?
股東的資金來源;股東的財務(wù)狀況;股東的資本補(bǔ)充能力;股東的誠信狀況。
24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些?
土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款等。
25、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些?
包括評估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤、通過對同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個銀行業(yè)的經(jīng)營、對銀行風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警。
26、國際上通行的駱駝風(fēng)險評級的主要內(nèi)容包括?
資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動性和風(fēng)險敏感性等。
27、市場風(fēng)險主要包括哪些?
利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。
28、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指什么?
集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。
29、金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)指定報紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些?
機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。
30、金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格?
(1)不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;(2)損壞金融許可證;(3) 遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告;(4)未在營業(yè)場所公示金融許可證;(5)偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。
31、金融創(chuàng)新的動因主要有哪些?
主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。
32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關(guān)?
與一個國家的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。
33、貨幣政策的最終目標(biāo)是什么?
穩(wěn)定物價、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。
34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項(xiàng)目?
核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權(quán);附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)等。
35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么?
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。
36、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則?
對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。
37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是指什么?
經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來抵御風(fēng)險并為債權(quán)人提供“目標(biāo)清償能力”計(jì)算出來的資本。是一種 “虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額;
38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券?
是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。
39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信?
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。①國家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目;②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。
40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循哪些原則?
全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時性原則。
41、內(nèi)部控制包含哪五個要素?
內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評價與糾正。
42、會計(jì)中公允價值的涵義什么?
答案：公允價值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。
43、風(fēng)險為本監(jiān)管的主要方式有哪些?
現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管，三方聯(lián)席會議，審慎監(jiān)管會議，與董事會會面，外聘審計(jì)師，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。
44、按五級分類劃分貸款，可分為哪些?
可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。
45、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么?
商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。
46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人?
一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是指前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
47、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所指的呆賬準(zhǔn)備是什么?
是指金融企業(yè)對承擔(dān)風(fēng)險和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。
48、什么是《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所稱的一般準(zhǔn)備?
是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于彌補(bǔ)尚未識別和可能性損失的準(zhǔn)備。
