煙臺多數(shù)老年人難接受以房養(yǎng)老 認(rèn)為出租更劃算
7月1日起，我國“以房養(yǎng)老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行為期兩年的試點。消息一出，引發(fā)了社會多方的關(guān)注，對此的反映也各不相同。“以房養(yǎng)老”作為一種新興事物，從開始的時候便備受爭議，因為無論從傳統(tǒng)觀念，還是現(xiàn)實條件來看，其推行的條件都并未很成熟。與之相比，靠房子收租或者房屋增值收益來存養(yǎng)老錢等方式則似乎是被老百姓普遍接受的事情。
以房養(yǎng)老實際上是用房子購買養(yǎng)老保險
7月1日起，我國“以房養(yǎng)老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行為期兩年的試點，這使得以房養(yǎng)老的話題再次歸回到人們的視線當(dāng)中。那么，以房養(yǎng)老究竟是一個什么樣養(yǎng)老方式，又有著怎樣的特點呢?
據(jù)了解，“以房養(yǎng)老保險”實際是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險等相關(guān)費用。
另外，目前開展的試點產(chǎn)品分為“參與型”和“非參與型”兩類。“參與型”產(chǎn)品指保險公司可參與分享房產(chǎn)增值的收益，增值收益依照合同約定在投保人與保險公司之間進(jìn)行分配;“非參與型”產(chǎn)品指保險公司不參與分享房產(chǎn)增值的收益，抵押房產(chǎn)價值增長全部歸屬于投保人。
所以，簡單來說，所謂的“以房養(yǎng)老”還是老百姓向保險公司購買養(yǎng)老保險，只不過購買用的不是錢，而是自己的房子。
傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、房價波動等成為阻礙因素
雖然說目前的以房養(yǎng)老剛剛進(jìn)入試點階段，但是考慮到各方因素，未來的推廣普及可能并不會那么容易。為此，記者也采訪了一些老人。
“把房子給銀行或者保險公司，然后我按期領(lǐng)養(yǎng)老錢?我肯定不干。與其把房子給了那些不認(rèn)識的人，為什么不留給我自己女兒與兒子呢。人老了，生個病孩子們還會照顧，把房子給了銀行和保險公司，難道他們會有人陪著我去看病照顧我?”剛退休不久的于先生說出了很多老人共同的想法�？梢哉f，中國這種傳統(tǒng)的兒女防老的觀念深入人心成為了以房養(yǎng)老未來發(fā)展的首要困難。對于中國老人來說，將房子抵押給銀行或者保險公司，不留給自己的兒女，似乎于情于理都接受不了。而且，對于銀行或者保險公司的養(yǎng)老，多數(shù)人還是難以信任。
另外，房價波動能否承載起未來的養(yǎng)老也成為了備受質(zhì)疑的地方。今年上半年，全國樓市普遍遇冷，成交量與成交價格紛紛停滯甚至下降，如果按照目前的樓市價格估值市民房產(chǎn)，那么未來房價一旦出現(xiàn)大幅度的變化后又該如何處理。煙臺某大型壽險公司工作人員告訴記者，其實銷售“以房養(yǎng)老保險”對于保險公司來說也是個挑戰(zhàn)，尤其是目前人均壽命在不斷增長，房產(chǎn)未來價值走勢又難以預(yù)判的情況下，“以房養(yǎng)老”對他們來說也會隱藏一定的風(fēng)險。
收租金等傳統(tǒng)養(yǎng)老模式更適合“以房養(yǎng)老”
與剛剛試點的“以房養(yǎng)老保險”相比，通過出租房子收租金、等待房產(chǎn)增值或者留給孩子等傳統(tǒng)養(yǎng)老方式則更加被老百姓所接受，顯然是目前真正意義上的以房養(yǎng)老。
瑪雅房屋馮經(jīng)理告訴記者，目前煙臺的租房市場還是比較不錯的，房租價格也一直處在一個穩(wěn)定上漲的階段。一般來說，市區(qū)60平米房子的租金早已經(jīng)超過了1000元，大部分都在1200元左右，一些距離學(xué)校或者商業(yè)區(qū)較近的房子租價則更是高出不少。所以，對于一些手里有房的老人來說，對外出租顯然是非常不錯的選擇。
不少業(yè)內(nèi)人士也分析，從老人自身角度考慮，對外出租房子不但能夠有穩(wěn)定的租金收入，最后還能將房子留給子女，或者在應(yīng)急的時候?qū)⒎孔淤u掉，可選擇的方式相比于“以房養(yǎng)老”更加多源，也明顯更符合我國的國情。另外，保留房產(chǎn)以待升值帶來的收益也是一個不錯的選擇。雖然目前的房產(chǎn)市場形勢并不明朗，但是對于學(xué)區(qū)房等稀有房產(chǎn)資源來說，下跌的可能性相對較小，所以投資一些升值幾率較大的房產(chǎn)也不失為養(yǎng)老的又一選擇。
以房養(yǎng)老注定面對的是小眾群體
今年年初，有媒體報道成都“以房養(yǎng)老第一人”表示后悔了，對于以房養(yǎng)老模式能否推廣普及的問題，多數(shù)人都表示并不太看好。因為無論從哪方面因素考慮，這種模式發(fā)展都比較困難。
從目前情況來看，即便是以房養(yǎng)老制度比較成熟的美國等國家來說，以房養(yǎng)老的受眾群體也只是很小的一部分。在國內(nèi)，以房養(yǎng)老的受眾面可能會更小一些，對于一些獨居老人或者失獨老人的養(yǎng)老來說可能會有所啟發(fā)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平在一檔財經(jīng)節(jié)目里就曾表示，以房養(yǎng)老針對的更多是一些地段較好，升值潛力較高的有房群體，對于一些市場較小，地段較偏僻，又比較破舊的房子來說，顯然是沒有人愿意要的。
無論如何，在我國目前養(yǎng)老保障體制并不完善的情況下，以房養(yǎng)老試點工作是一種對新的養(yǎng)老商業(yè)模式的探討，未來究竟會有怎樣的發(fā)展，我們將拭目以待。
