銀行員工加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)防范知識的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。下面小編為您收集整理了守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)，歡迎閱讀!
守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)(一)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動(dòng)
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感;同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。
三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。
守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)(二)
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況;。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素，一是風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)防能力下降。三是責(zé)任意識不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價(jià)體系，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理模式和績效考評機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)(三)
5月18日至20日，全省農(nóng)商行“守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)合規(guī)銀行”第一期學(xué)習(xí)班在革命老區(qū)、愛國主義教育基地??紅安舉辦，省聯(lián)社黨委書記、理事長李亞華出席學(xué)習(xí)班并講黨課，省聯(lián)社黨委班子成員出席學(xué)習(xí)班。
李亞華指出，面對當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，以及全省農(nóng)商行改革發(fā)展面臨的新情況新問題，舉辦這次學(xué)習(xí)班，是全面貫徹落實(shí)中央維護(hù)國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實(shí)省委、省政府抓好金融安全工作要求的需要，是全面貫徹落實(shí)中央和省委關(guān)于加強(qiáng)國有企業(yè)黨的建設(shè)工作要求的需要，是全面貫徹落實(shí)監(jiān)管措施的需要，是全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社黨委工作部署的需要。全體黨員領(lǐng)導(dǎo)干部必須認(rèn)真學(xué)重要講話精神，把維護(hù)好金融安全作為當(dāng)前頭等大事;必須認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹蔣書記重要講話精神，深刻領(lǐng)會(huì)做好“金融活”和“金融穩(wěn)”兩篇文章的重要意義，切實(shí)抓好省委、省政府關(guān)于金融安全的各項(xiàng)工作部署;必須把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委的決策部署上來，推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)，推進(jìn)全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展。
李亞華強(qiáng)調(diào)，守規(guī)矩是建設(shè)合規(guī)銀行的前提，也是對每個(gè)員工的基本要求，更是金融從業(yè)人員的底線。全省農(nóng)商行每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，要嚴(yán)守政治規(guī)矩，從言到行堅(jiān)決維護(hù)以*同志的黨中央權(quán)威，堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo);要嚴(yán)守組織規(guī)矩，遵守組織紀(jì)律，維護(hù)組織紀(jì)律;要嚴(yán)守工作規(guī)矩，遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和工作紀(jì)律;要嚴(yán)守廉潔規(guī)矩，不搞以權(quán)謀私，不搞利益輸送;要嚴(yán)守道德規(guī)矩，遵守社會(huì)公德、倫理道德、家庭美德，遵守公序良俗，保持健康情趣和良好形象。
李亞華指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)，全球經(jīng)濟(jì)金融體系的復(fù)雜性、不穩(wěn)定性、不確定性仍然在增加，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還面臨不少困難。農(nóng)商行各類風(fēng)險(xiǎn)傳染共生的特征更加突出，總體風(fēng)險(xiǎn)形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。
李亞華強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，大力防控信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、股東風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
李亞華指出，近年來，全省農(nóng)商行改革發(fā)展取得令人矚目的成績，同時(shí)各類風(fēng)險(xiǎn)也在不斷聚集，在當(dāng)前轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，迫切需要良好的軟環(huán)境，必須堅(jiān)持改革發(fā)展與合規(guī)管理力度統(tǒng)一論，系統(tǒng)性對合規(guī)建設(shè)進(jìn)行全盤謀劃，努力打造人人事事時(shí)時(shí)處處合規(guī)、全面落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“合規(guī)銀行”，以強(qiáng)有力的合規(guī)管理保障全省農(nóng)商行又好又快發(fā)展。
李亞華強(qiáng)調(diào)，要抓好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立適合農(nóng)商行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;要抓好內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起能夠覆蓋所有部門、崗位和操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度;要抓好條線操作指引建設(shè)，指導(dǎo)基層經(jīng)營管理;要抓好合規(guī)文化建設(shè)，通過開展合規(guī)主題黨日、征文、考試、演講等活動(dòng)，營造良好氛圍;要抓好大額貸款風(fēng)險(xiǎn)評估和不良資產(chǎn)清收處置機(jī)制，切實(shí)管控大額貸款風(fēng)險(xiǎn);要抓好制度進(jìn)系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)剛性約束;要抓好“合規(guī)銀行”“合規(guī)支行”建設(shè)試點(diǎn)，樹立標(biāo)桿，總結(jié)推廣;要抓好合規(guī)教育培訓(xùn)，提高全員合規(guī)意識和合規(guī)水平;要抓好專項(xiàng)治理，全面治理“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”及其他亂象，確保合規(guī)經(jīng)營;要抓好考核督辦，把合規(guī)銀行建設(shè)落到實(shí)處。
李亞華指出，建設(shè)合規(guī)銀行，必須依靠集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。要堅(jiān)持“以人為本”，建立規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)干部選拔、后備人才培養(yǎng)、員工招錄機(jī)制，加強(qiáng)黨性教育和合規(guī)教育，強(qiáng)化正向激勵(lì)，打造一支“守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)合規(guī)銀行”的干部員工隊(duì)伍。
李亞華強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)化員工招錄機(jī)制，提升隊(duì)伍整體素質(zhì);要建立上掛下派鍛煉機(jī)制，加快年輕干部成長;要建立領(lǐng)導(dǎo)干部智慧考評機(jī)制，樹立正向激勵(lì)的選人用人導(dǎo)向;要完善退崗管理機(jī)制，確保*員有序退出。
李亞華與學(xué)員重溫了省委組織部對領(lǐng)導(dǎo)干部書面任職提醒內(nèi)容，要求今后凡是領(lǐng)導(dǎo)干部提拔，都要經(jīng)過提醒承諾環(huán)節(jié)，做到“有提拔就有提醒，有談話就有告誡”，號召黨員領(lǐng)導(dǎo)干部重提醒、守承諾，做對黨忠誠的帶頭人。
李亞華對進(jìn)一步加強(qiáng)當(dāng)前意識形態(tài)工作作了部署，要求全體黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要提高政治站位，把思想認(rèn)識統(tǒng)一到黨中央和省委決策部署上來，更加扎實(shí)地做好意識形態(tài)工作，為黨的十九大和省第十一次黨代會(huì)勝利召開營造良好思想輿論氛圍。
省聯(lián)社黨委委員、副主任馮春在學(xué)習(xí)班結(jié)業(yè)總結(jié)講話時(shí)指出，要深刻認(rèn)識和把握這次學(xué)習(xí)班的重要意義，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央、省委省政府對金融工作的重要指示和部署上來，統(tǒng)一到中央、省委對加強(qiáng)國有企業(yè)黨建工作的要求上來，統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委對“三大”銀行建設(shè)的重大部署上來，把學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)換為推動(dòng)工作的巨大動(dòng)力，以新狀態(tài)、新風(fēng)貌投入到“三大”銀行建設(shè)中去，努力開創(chuàng)全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新局面、新發(fā)展、新業(yè)績，迎接黨的十九大和省第十一次黨代會(huì)勝利召開。
學(xué)習(xí)班上，25名市縣農(nóng)商行及省聯(lián)社部門主要負(fù)責(zé)人作為學(xué)員代表作了發(fā)言。學(xué)員們紛紛表示，到紅安參加這次學(xué)習(xí)，接受了一次生動(dòng)的黨性教育和愛國主義教育，李亞華同志的黨課為今后一個(gè)時(shí)期全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向，回去后將認(rèn)真貫徹落實(shí)。
各市縣農(nóng)商行黨委書記、董事長，省聯(lián)社各部門黨支部書記參加學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)班特邀經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、湖北銀監(jiān)局黨委委員、副局長闕方平授課，組織觀看了反腐警示教育片《不可觸碰的紀(jì)律紅線》，現(xiàn)場參觀了黃麻起義和鄂豫皖蘇區(qū)革命烈士陵園，接受了革命傳統(tǒng)教育。
